Bitcoin : cette astuce légale pour échapper (temporairement) à la taxe sur les plus-values.

30 % de taxe sur vos plus-values Bitcoin ? Bonne nouvelle : elle n’est pas automatique. En France, seule la conversion en euros est taxée. Les échanges crypto → crypto (via les stablecoins) ne déclenchent aucun impôt immédiat.

BOURSE

12/30/20255 min lire

Depuis plusieurs années, la fiscalité des cryptomonnaies en France s’est considérablement durcie. Les investisseurs particuliers le savent désormais : toute sortie vers l’euro déclenche une imposition automatique. Pourtant, il existe une astuce parfaitement légale, encore mal comprise du grand public, qui permet d’éviter – ou au minimum de différer – la taxe sur les plus-values crypto.

Cette stratégie repose sur une règle clé du droit fiscal français et sur un instrument devenu central dans l’écosystème crypto : les stablecoins.

Fiscalité des cryptomonnaies : ce qui est réellement taxé en France

Depuis 2019, l’administration fiscale française applique un cadre clair :
👉 les plus-values issues des cryptomonnaies sont soumises au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %, composé de 12,8 % d’impôt sur le revenu et de 17,2 % de prélèvements sociaux.

Cette imposition ne s’applique pas à toutes les opérations, mais uniquement dans un cas précis :
➡️ lorsqu’un investisseur convertit ses cryptomonnaies en monnaie ayant cours légal, comme l’euro ou le dollar, via un compte bancaire ou un compte de paiement.

La plus-value imposable correspond alors à la différence entre :

la valeur globale du portefeuille crypto au moment de l’acquisition,
et sa valeur au moment de la cession en euros.

Autre contrainte lourde :
toutes les opérations doivent être déclarées chaque année, ligne par ligne, dans un formulaire spécifique. Un exercice administratif particulièrement chronophage pour les investisseurs actifs.

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Une particularité française : pas d’option pour le barème progressif

Contrairement à d’autres revenus financiers, les gains issus des cryptomonnaies ne permettent pas d’opter pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu.
👉 Le PFU de 30 % est obligatoire, même pour les ménages faiblement imposés.

C’est précisément ce caractère rigide de la fiscalité crypto qui a conduit de nombreux investisseurs à chercher des solutions d’optimisation… parfaitement légales.

Crypto vers crypto : une opération non imposable

C’est ici que se situe le point clé souvent ignoré.

👉 Les échanges entre cryptomonnaies ne sont pas fiscalisés en France.

Autrement dit :

vendre des ethers pour acheter du bitcoin,
échanger du bitcoin contre une autre crypto,
ou convertir ses gains en stablecoins

➡️ ne déclenche aucune imposition immédiate, tant qu’il n’y a pas de retour vers l’euro.

Aujourd’hui, ce qui est imposé en France, c’est uniquement la plus-value réalisée lors d’une conversion vers une monnaie traditionnelle, par exemple lors d’un virement vers un compte bancaire.

L’astuce clé : utiliser les stablecoins pour sécuriser ses gains

Les stablecoins sont des cryptomonnaies dont la valeur est indexée sur une devise traditionnelle (dollar ou euro). Leur objectif : réduire drastiquement la volatilité, tout en restant dans l’univers crypto.

Concrètement, cela permet à un investisseur de :

vendre ses bitcoins ou ethers après une forte hausse,
convertir ses gains en stablecoins,
sans déclencher le PFU de 30 %.

Les plus connus sont indexés sur le dollar, mais des alternatives adossées à l’euro commencent également à se développer.

Stablecoins en euro : une alternative encore peu connue

Certains stablecoins européens reposent sur un mécanisme de garantie en euros permettant de limiter fortement les fluctuations de valeur.

Le principe est simple :

la cryptomonnaie est adossée à une réserve en monnaie fiduciaire,
la volatilité est quasi inexistante,
l’investisseur reste dans l’écosystème crypto sans repasser par l’euro bancaire.

Résultat :
➡️ les gains peuvent être mis à l’abri temporairement, sans fiscalité immédiate.

Un succès croissant chez les investisseurs

Les chiffres confirment l’attrait de cette stratégie :

plusieurs milliards d’unités de stablecoins s’échangent chaque jour dans le monde,
les stablecoins représentent désormais une part significative des volumes de transactions crypto,
de plus en plus d’investisseurs les utilisent comme outil de gestion du risque et de la fiscalité.

Cette dynamique s’explique par leur double avantage : stabilité financière et neutralité fiscale tant qu’il n’y a pas de conversion en euros.

Attention : une exonération temporaire, pas définitive

Il est essentiel de bien comprendre un point fondamental :
👉 la fiscalité n’est pas annulée, elle est différée.

Le jour où les stablecoins seront reconvertis en euros, la plus-value globale du portefeuille redeviendra imposable.
Mais cette stratégie offre plusieurs avantages majeurs :

choisir le moment fiscalement optimal pour sortir,
lisser l’imposition dans le temps,
éviter une vente précipitée uniquement pour “sécuriser” des gains,
rester positionné sur le marché crypto sans subir une volatilité excessive.

Une stratégie légale, mais à manier avec rigueur

L’utilisation des stablecoins s’inscrit aujourd’hui dans une optimisation fiscale légale, parfaitement conforme au droit français en vigueur.
Elle nécessite toutefois :

un suivi précis de l’historique des transactions,
une bonne compréhension des règles fiscales,
et une anticipation des évolutions réglementaires futures.

Dans un contexte de pression fiscale croissante sur le capital, cette approche s’impose comme un levier stratégique majeur pour les investisseurs crypto, soucieux de piloter à la fois leur performance… et leur fiscalité.