Inflation, fiscalité et pouvoir d’achat : les nouvelles règles du jeu pour 2026

Inflation en recul, mais pression fiscale en hausse. Revalorisation des tranches IR (+3 %). Fin du Pinel, succession plus taxée. PFU maintenu, placements “verts” favorisé. 2026 : une nouvelle ère pour la gestion du patrimoine.

GESTION DE PATRIMOINE

11/8/20255 min lire

Le budget 2026, actuellement débattu au Parlement, s’annonce comme l’un des plus structurants de la décennie pour les ménages français.
Entre la lutte contre le déficit public, la nécessité de préserver le pouvoir d’achat et les engagements écologiques, le gouvernement de François Bayrou tente un exercice d’équilibriste.
Pour les particuliers, ces arbitrages se traduiront par une nouvelle donne fiscale : revalorisation des tranches, hausse ciblée de certains prélèvements et refonte partielle des dispositifs d’épargne.
L’année 2026 marquera donc un tournant pour la gestion du patrimoine.

1. Inflation en recul, mais pouvoir d’achat sous pression

Une inflation mieux maîtrisée mais persistante
- Selon l’Insee, l’inflation devrait retomber à 2,3 % en 2026, après 4,1 % en 2024 et 3 % en 2025.
- La baisse des prix de l’énergie et la modération salariale expliquent ce reflux.
- Toutefois, les ménages subissent encore la hausse des loyers et des produits alimentaires, qui restent supérieurs de +18 % à leur niveau d’avant-crise.
Des salaires réels qui stagnent
- La progression des salaires (+2,5 % en moyenne) compense à peine la hausse des prix.
- En termes réels, le pouvoir d’achat reste en léger recul, surtout pour les classes moyennes.
Des dépenses contraintes en hausse
- Les budgets énergie, logement et assurance pèsent désormais plus de 40 % du revenu disponible, contre 35 % en 2019.
- Les marges de manœuvre pour épargner s’amenuisent, sauf pour les foyers les plus aisés.

👉 La baisse de l’inflation ne signifie pas la fin de la pression financière pour les ménages.

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2. Revalorisation des tranches d’impôt sur le revenu

Une indexation sur l’inflation 2025
- Les tranches du barème de l’impôt sur le revenu seront revalorisées de 3 % en 2026.
- Objectif : éviter que les contribuables modestes ne basculent dans la tranche supérieure (“effet de glissement”).
Un gain moyen limité
- Pour un couple gagnant 45 000 € par an, l’économie d’impôt ne dépassera pas 150 € par an.
- L’effet psychologique sera positif, mais l’impact budgétaire reste marginal.
Pas de réforme de fond du barème
- Le gouvernement privilégie une adaptation mécanique plutôt qu’une refonte.
- Les grandes réformes fiscales sont renvoyées à 2027, après stabilisation du déficit.

👉 Une mesure symbolique, plus politique qu’économique.

3. Prélèvements sur l’épargne : le retour du débat

Le prélèvement forfaitaire unique (PFU) reste à 30 %
- Le gouvernement a écarté toute hausse du PFU (Flat Tax), malgré la pression budgétaire.
- Une victoire pour les épargnants, notamment les détenteurs de CTO, dividendes et plus-values mobilières.
Assurance-vie et PER : des ajustements en vue
- Les avantages fiscaux sur les contrats en unités de compte pourraient être ciblés vers les placements verts ou responsables.
- Les contrats multisupports traditionnels verront leurs conditions d’abattement inchangées, mais la fiscalité successorale sera simplifiée.
Nouveaux incitatifs “verts”
- Le projet de loi introduit un crédit d’impôt pour les investissements dans des fonds labellisés ISR ou GreenFin.
- Objectif : orienter l’épargne vers la transition énergétique, sans alourdir la fiscalité globale.

👉 Les placements à long terme et à dimension durable seront favorisés.

4. Immobilier et transmission : le grand virage 2026

La fin annoncée de certains dispositifs de défiscalisation
- Le Pinel vit ses derniers mois : aucune reconduction n’est prévue au-delà du 31 décembre 2025.
- Les futurs dispositifs se concentreront sur la rénovation énergétique plutôt que sur la construction neuve.
Hausse des droits de succession pour les hauts patrimoines
- Les abattements restent inchangés (100 000 € par parent et par enfant), mais le taux marginal au-delà de 1,8 million d’euros passerait de 45 % à 48 %.
- Une mesure symbolique, ciblant environ 1 % des successions.
Fiscalité locale : les taxes foncières continuent de grimper
- Les bases locatives seront revalorisées de +3,5 %, après +7 % en 2024 et +5 % en 2025.
- Les propriétaires bailleurs restent les plus exposés.

👉 Le patrimoine immobilier reste la principale cible fiscale du budget 2026.

5. Les stratégies à adopter pour 2026

Diversifier les supports d’épargne
- Favoriser les ETF mondiaux, l’épargne actions (PEA/CTO) et les fonds thématiques pour battre l’inflation à long terme.
- L’assurance-vie reste incontournable, mais à dynamiser avec unités de compte à orientation durable.
Optimiser la fiscalité successorale dès maintenant
- Anticiper les transmissions via donations étalées, assurance-vie ou sociétés civiles patrimoniales (SCI, SCPI).
- Les transmissions d’entreprises bénéficieront toujours du dispositif “Dutreil”.
Renforcer la part d’actifs réels
- L’immobilier locatif ancien rénové, l’or ou même certaines infrastructures vertes offrent une protection naturelle contre l’inflation.

👉 En 2026, la clé sera l’anticipation : fiscalité, diversification et arbitrage intelligent.

Conclusion

L’année 2026 marquera une transition fiscale et économique majeure.
Le pouvoir d’achat des ménages restera sous pression, mais les opportunités d’optimisation patrimoniale ne manquent pas.
En adaptant dès maintenant ses placements, il est possible de protéger et faire croître son patrimoine, tout en profitant des nouveaux leviers de la finance durable.
En somme, le mot d’ordre pour 2026 sera clair : adapter, diversifier et anticiper.