Gagnez de l'argent avec vos actions... sans les vendre !

Si vous détenez des actions sur un Compte-Titres Ordinaire (CTO) ou dans certains PEA, vous pouvez activer un mécanisme discret mais rentable : le prêt de titres. Ce dispositif vous permet de percevoir une rémunération automatique, simplement en acceptant de prêter temporairement vos titres à des investisseurs professionnels.

👉 Et la bonne nouvelle ? Cette pratique est légale, sécurisée et de plus en plus accessible aux particuliers.

🔎 1. Le prêt de titres, c’est quoi exactement ?

Le prêt de titres consiste à autoriser un intermédiaire financier (votre courtier) à prêter vos actions à un autre investisseur, le plus souvent un hedge fund, une banque d’investissement ou un institutionnel.

Pendant la durée du prêt :

• Vous restez propriétaire des titres.

• Vous percevez une rémunération (revenu passif).

• L’emprunteur doit restituer vos titres à la fin du contrat.

🎯 Objectif pour l’emprunteur : réaliser une vente à découvert ou mettre en œuvre des stratégies d’arbitrage.

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📈 2. Comment ça fonctionne concrètement ?

Prenons un exemple simple :

👉 Vous détenez 100 actions TotalEnergies, valorisées à 65 € l’unité (soit 6 500 € au total).
Vous activez le prêt de titres via votre espace client (ex : Bourse Direct).
Un investisseur souhaite vendre ces titres à découvert. Il les emprunte pour 10 jours.
La rémunération négociée est de 2 % annualisé.

📊 Résultat :

• 2 % de 6 500 € = 130 € sur l’année

• Sur 10 jours = 3,56 € de revenus bruts
  (130 € / 365 jours × 10)

➡️ Ces revenus s’ajoutent à vos dividendes éventuels, sans perturber votre stratégie d’investissement.

🛠️ 3. Quels sont les avantages concrets ?

✅ 1. Un revenu passif automatique

Vous n’avez aucune démarche à effectuer : une fois le service activé, tout est géré par votre courtier.

✅ 2. Aucun impact sur vos plus-values latentes

Vos titres ne sont pas vendus, donc pas de fiscalité immédiate sur les plus-values.

✅ 3. Vous restez exposé au marché

Vos titres prêtés suivent toujours les hausses ou baisses du marché, comme si vous les déteniez en propre.

✅ 4. Cumulable avec les dividendes

Dans la plupart des cas, vous recevez une compensation équivalente aux dividendes que vous auriez perçus.

🧾 4. Fiscalité : que faut-il déclarer ?

Les revenus issus du prêt de titres sont considérés comme des revenus de capitaux mobiliers.

• Flat Tax (PFU) à 30 % par défaut (12,8 % impôt + 17,2 % prélèvements sociaux)

• OU imposition au barème progressif (sur option globale) avec abattement de 40 % si le courtier l’applique

💡 À noter : vous recevrez un Imprimé Fiscal Unique (IFU) à chaque début d’année pour faciliter votre déclaration.

⚠️ 5. Quels sont les risques à connaître ?

❌ 1. Perte temporaire de droits de vote

Vous ne pouvez pas voter en assemblée générale tant que vos titres sont prêtés.

❌ 2. Risque contrepartie

Même si rare, en cas de faillite de l’emprunteur, il pourrait ne pas restituer vos titres.
🛡️ Les courtiers sérieux (Bourse Direct, Saxo, etc.) imposent un collatéral (garantie) à l’emprunteur, souvent supérieur à 100 % de la valeur prêtée.

❌ 3. Pas compatible avec tous les supports

👉 Le prêt de titres est incompatible avec les contrats d’assurance-vie et très limité dans les PEA. Il s’applique surtout aux CTO.

💼 6. Quels courtiers permettent le prêt de titres en France ?

🇫🇷 Courtiers français populaires :

Bourse Direct✅

Saxo Banque✅

Trade Republic✅

🌍 Courtiers internationaux :

• Interactive Brokers : prêt automatisé, très utilisé par les investisseurs professionnels

• DEGIRO : prêt automatique, vous touchez une partie des revenus générés

💡 Astuce : Vérifiez que votre courtier vous reverse bien une part de la rémunération.

Certaines plateformes conservent l’intégralité des revenus générés.

👥 7. Foire aux questions (FAQ)

🔸 Peut-on perdre de l’argent avec le prêt de titres ?

Le principal risque est la défaillance de l’emprunteur, mais ce risque est très faible si votre courtier impose un collatéral suffisant. Vous êtes aussi couvert par les mécanismes internes de compensation.

🔸 Le prêt de titres est-il compatible avec le PEA ?

Très rarement. Seuls quelques courtiers le proposent sur le PEA-PME, et avec de nombreuses restrictions.

🔸 Est-ce cumulable avec les dividendes ?

Oui, dans 90 % des cas, vous recevez une compensation équivalente versée par l’emprunteur ou votre courtier.

🔸 Dois-je déclarer ces revenus ?

Oui, les revenus issus du prêt doivent être déclarés comme produits de placement, et sont soumis au PFU (30 %).

🧠 8. Stratégie bonus : optimiser le prêt de titres dans une gestion passive

• Idéal pour les portefeuilles buy & hold

• Complète parfaitement une stratégie ETF long terme

• Permet de booster la performance annuelle de 0,2 à 0,6 % sur le long terme

• Aucun arbitrage à faire : 100 % automatique

✅ Conclusion : Et si vous laissiez vos actions travailler pour vous ?

Le prêt de titres est une stratégie discrète mais puissante, parfaitement adaptée aux investisseurs long terme souhaitant optimiser la performance de leur CTO sans prendre de risque spéculatif.

C’est une source de rendement complémentaire, sans vendre, sans arbitrer, sans frais.
À activer dès maintenant si votre courtier le propose.

🔍 Mon conseil : Activez-le sur Bourse Direct ou DEGIRO et suivez les revenus générés dans votre espace client.